Sigorta portföyü - bu nedir? sigorta portföyünün yapısı

Şirketin faaliyetinin etkinliği tüm faaliyetlerinden mali sonuçların performansı ile belirlenir. Bu kâr veya zarar şeklinde ifade edilir. İlk sermaye artırımı ve alacaklılara ve bütçeye taahhütlerin uygulanmasının kaynağıdır. , Hızı sayma, sözleşmeye katkıları toplar, sorumluluk kabul etmez, gelir elde etmek için yatırım yapıyor, rezervlerini oluşturan: iş sırasında, sigorta şirketi birçok işlevleri gerçekleştirir. Organizasyon fon ihtiyacı bu eylemleri gerçekleştirmek için.

tanım

şirketi, bir sigorta portföyünün mali sağlamlığını karakterize göstergelerinden biri. Belirli tutarlar için sözleşmelerin Bu set. Aslında, müşterilerine şirketin yükümlülüklerinin bir yansımasıdır. sürdürülebilir bir portföy oluşturma organizasyonun önemli bir hedeftir. Büyüklüğü itibaren sözleşme yapısının kabulü için sorumluluk derecesine bağlıdır. rasyonel sürdürülebilirliğini sağlamak amacıyla sorumluluk düzeyi düşük olan işlemlerin çok sayıda sigorta portföyü yaratılmasıdır. geri ödeme şirketin mali durumunu etkilemez.

faktörler

sözleşme sayısı sabit bir konuma göstergesi değildir. müşterilerinin aslan payı daha düşük tarifeler sunarak çekebilecek. Büyük sigorta portföy yükümlülüklerin daha yüksek bir tutar anlamına gelir. oranları düşüktür Fakat eğer toplanan fonlar ödemek için yeterli olmayabilir.

Öte yandan, taahhütlerin büyük miktarda sigorta riskli nesnelere yatırım sağlayacaktır. yüksek likidite - Şirket ağırlıklı kısa vadeli bir sözleşme kapsıyorsa, onun işlemler ek gereksinimler tabidir. Gerekirse örgüt hızla varlıkların elde edilmesi yükümlülüklerini yerine getirmesi, mümkün olmalıdır.

sigorta portföyünün kalitesi

Bu gösterge, aşağıdaki alanlarda karakterize edilir:

• imzalanan anlaşmaların sayısını ve toplam miktarını içerir Boyutu.
• Tekdüzeliği riske atar. portföy küçük boyutu çerçevesindeki yükümlülükler heterojenliği öngörülemeyen sonuçlara yol açabilir. Bu tür işlemlerde, istatistiksel model analizi hesaplamaları kullanmak mümkün değildir. istikrarsızlığın nedeni de benzer risklerin çok sayıda benimsenmesine yol açabilir.
• Bakiye - sonucuna eski ve yeni sözleşmeler sayısı arasındaki oran. İdeal olarak, yeni bir işlem tamamen ödenmesi gereken tutar dengesi ve risk miktarı ile uyumlu olarak, önceki olanları telafi etmelidir.
• Kararlılık - sürelerinin sonuna kadar ödenecek sözleşme sayısı.

sigorta portföyü analizi finansal kapasitesini değerlendirmek ve gerekirse yapısını ayarlamak için yapılmalıdır.

risklerin Transferi

Farklı bir zaman diliminde şirketin sigorta portföyü farklılaşmış sorumluluk miktarını içerir. organizasyonlar Reasürörlerle dönüyor riskleri azaltmak için. Şirket risk grupları ve onların yetenekleri doğrultusunda tutma sınırını belirler. Devlet yetkilileri% 10 miktarında kuruluşun kişisel sorumluluk maksimum miktarını ayarlamak özkaynakların. şirketlerin kalanı reasürans ödemeleri gerekmektedir. Hala düşük öz kaynakların düzeyi ve Rus pazarı için buna göre, sorumluluk sınırı ile karakterize.

risk geçerek organizasyon faaliyetlerinin finansal istikrarı sağlayan fonu boyutunu küçültür. Bu sigorta portföyü yeterince gelişmemiş olduğu yeni oluşturulan yapılar için özellikle doğrudur. tüm taahhütler seferde kapsayacak şekilde olduğunda özdeş risklerin çok sayıda alarak, şirket eşzamanlı kummulirovaniya bir durumun içine alabilirsiniz. Uygulamada, bu şirketin de sermaye sadece rezervleri açısından gerekli, ancak fonların ödenmesi için olduğu gibi, örgütlerin iflas neden olur. Bu nedenle, sigorta portföyü - kaynakların bir kaynak kalitesi hangi yapısına bağlıdır mali sürdürülebilirlik örgütü.

avantajları

sorumluluk transferi bize sorunun parçası çözmek sağlar:

• feci olayın sonucunda ortaya çıkmıştır çok büyük bir risk için tazminat ödemeye belirleyin. Örneğin, bir salgın durumunda onun maliyetini artırır olarak, zaten sigortacı açısından son derece tehlikelidir birikimi oluşur.
• Yıl boyunca olumsuz sonuçların ardından uzun süre örgütün faaliyeti stabilize etmek.
• piyasada rekabet gücünü artırmak.
• Dengeli bir sigorta portföyü oluşturun.
• varlıkların korunmasını sağlamak.

eksiklikler

Sigorta portföy sözleşmelerin topluluğudur. Risk seviyesi şirketin yükümlülüklerinin başka parçasını iletmeden önce yüksek olsa da, böyle bir kararın maliyet etkinliğini değerlendirmek için gereklidir. Reasürans işlemleri bir ücret ödemeden yürütülmektedir. ücretleri dağıtılan sorumluluk payını aynı olmalıdır. Önemli bir özelliği de operasyonların mali kapasite ve karlılık bağlıdır kendi kesinti, seviyesinin belirlenmesidir. Overvalued sınır, mali istikrarsızlığa yol açar çok düşük - Kar amacı gütmeyen bir.

yapı

Aktarım riski başka bir kurum denetim devlet organları mümkün olan tek konudur. Böylece sigorta portföy yapısı ihtiva etmelidir:

• oluşan rezerv mukabil altında yükümlülükleri;
• varlıklar riskleri kapsayacak şekilde düzenledi.

sigortacı kararlaştırıldığı tarihte oluşan bir portföy gönderir. Ayrıca devam eden sözleşmeler ve süreniz doldu kendisi için bu taahhüdü içerir, ancak taahhütler tam olarak yerine getirilmediğini söyledi. Belirli bir nesne risklere göre bir sigortacıya aktarılabilir.

varlıkların değeri eşit rezerv oluşturulabilir veya onları daha az olması olabilir. aktarılan varlık ve şirketin sermayesi arasındaki farkı aşmamak yalnızca ek ücret izin verilir. varlıkların miktarı taşınan rezervlerinin yarısından az olması durumunda işlem yasaktır. İstisna şirketin iflas olduğunu. varlık transfer geri kalan arıza durumunda sigorta birleştirerek telafi edilebilir. ödemelerin hacmi federal yasalara göre belirlenir. varlıkların değer onların defter değeri veya piyasa fiyatı eşittir.

transferi anlaşmaları için zemin

Bunların bazıları:

• denetleyici otoritenin girişimiyle faaliyetlerini yürütmek üzere lisans çekilmesi;
• örgütü tasfiye etmek bir karar durumunda başka bir şirkete toplam sigorta portföyü transferi tabidir;
• portföy transferi likidite kurtarma planı verilmişse, örgütün kötüleşmiş mali durumunun oluşmasına neden ödeme şartlarının ihlali;
• Belirli faaliyetlerin gönüllü feragat karara bağlanması;
• durumlarda sigortacılar derneklerinden şirketin dışlama kanunla öngörülen.

Sonuç

Sigorta portföy belirli bir miktar imzaladığı sözleşmelerin sayısını temsil eder. Bu nakit akışının ana kaynağıdır. Ama kötü yönetim yapılarıyla iflas organizasyonunu neden olabilir. Nedenle, antlaşmaların altına riskleri ve sorumlulukları üretmek ve dağıtmak için önemlidir. Ancak, reasürör hizmetleri ücretsiz değildir. Bu nedenle onun sonlanmasından önce işlemin maliyet etkinliğini değerlendirmek için gereklidir. sürecin kendisi sıkı hükümet kontrolü altında gerçekleşir.