İşletme kredileri. KOBİ kredisi

Yeni bir işletme açmak finansal yatırım gerektirir. Birçok girişimci bunun için bankalara yönelir. Kendi işlerini kurmak için çeşitli programlar öneriyorlar. Kayıt prosedürü oldukça uzun ve bunun için çok sayıda kağıt toplamanız gerekiyor. Finansal yatırım yoksa, küçük ve orta ölçekli işletmelere verilen krediler en iyi seçim olacaktır.

Elde etme koşulları

Birçok organizasyonda kredilerin kaydı benzerdir. Küçük ve orta ölçekli işletmelerin kredilendirilmesi aşağıdaki koşullarla sağlanmaktadır:

1. Firmanın tüm belgeleri alması için yasal olarak kayıtlı olması gerekir.
2. Bankalar, işletme için bir iş planı sağlamalıdırlar. Röportajda, iş geliştirme vizyonunuz hakkında konuşmanız gerekecek.
3. Kredi kurumlarının uzmanları hesaplamalarını şirketin istikrarı için yapıyorlar, bu nedenle gerekli bilgileri, raporlamaları ve tahminleri sağlamanız gerekiyor.
4. Tesiste mülkiyetin geçerliliği ile birlikte küçük ve orta boy işletmelerle borç verilmektedir.
5. Müşterinin güvenilirliğinin doğrulanması. Bir IP için bir kredi verilirse, borçlu bireysel olarak kontrol edilir. Kredi geçmişi olumlu olmalı.
6. Garantörlerin ve müşterek borçluların varlığı, bir kredi edinme başvurusunun onaylanma şansını artırır.
7. Birçok bankada sigorta zorunlu bir hizmet olarak kabul edilir.

Ancak bu koşullar altında başvurunun onaylanması olasılığı vardır. Olumlu bir karar verirken kayıt işlemi için standart prosedür başlar.

Kredi ürün türleri

Küçük ve orta ölçekli işletmelere borç verme aşağıdaki türlere ayrılmıştır:

• hedeflemek;
• saptırma.

Hedef krediler, sözleşmede öngörülen belirli amaçlar için kullanılır. Örneğin, yapı malzemeleri satın almak için. Karşı tarafa ödeme yapılırken, giderler belgeler yardımı ile teyit edilir. Sözleşmelerin, gönderilen belgelerin birer kopyası olabilir .

Hedefsiz krediler herhangi bir amaç için düzenlenmektedir. Ödül alındıktan sonra ödemelerin istikrarlı bir şekilde yerine getirilmesi görevini görür ve müşterinin masrafları bildirmesi gerekmez. Tahsis edilmemiş kredilerin oranları genellikle hedeflenen kredilerin oranından daha yüksektir.

Programlar

Küçük ve orta ölçekli işletmeler için her kredi programı kendi tasarım özelliklerine sahiptir. Banka şubesinden veya bir danışman yardımıyla danışılabilirler. Şimdi aşağıdaki bankaların programları sunuluyor:

• Sberbank. Ürünün adı "İş Başlangıcı". Teminat olmadan kredi elde etme imkânı var, ancak kefaletler ve peşinat ödemeniz gerekiyor. Oran% 17-18, miktar ise 100 bin ruble'den 3 milyona, kredilendirme süresi ise 6-36 ay.
• Rosbank. Maksimum 5 yıl süreyle 40 milyon ruble verilir. Oran% 12-16.5'dir. Tek seferlik bir komisyon ödemeniz ve firmanın mülkünü teminat olarak vermeniz gerekiyor.
• TCB. Kurum, işletme için çeşitli programlar önermeyi öneriyor: kalkınma, hedefli borç verme, finansal kiralama, faktoring. Oranlar% 15 ile başlar ve tutar 30 milyon rubere eşittir.
• "VTB 24". Banka, döner bir kredi, bir işletme ipotek, işletme sermayesinin sunulması teklifi yapıyor. Oranlar% 9'dan, miktarı ise 850 bin ruble'den. Kredilendirme süresi 120 aydır.
• "Alfa-Bank". Krediler 3 yıla kadar çıkarılır. Maksimum miktar,% 15 oranında 6 milyon ruble. Banka teminat verilmesini gerektirmemektedir. Başvurunun değerlendirilmesi için, kredinin maliyetinden% 2 ödemek gereklidir.

Tasarruf Bankası'na kayıt usulü

Önce küçük ve orta ölçekli işletmeler için krediler için bankayla bağlantı kurmanız gerekir. Ülkemizde bir çok kişi Sberbank'a başvuruyor. O zaman bir IP olarak vergiye kayıt olmanız gerekiyor. Sberbank'ın ortakları olan franchising programlarıyla tanışmak önemlidir. Doğru franchise'ı seçmeniz gerekiyor.

Programına göre, bir iş planı oluşturmak gerekiyor: bir pazarlama planı oluşturmak, ofisinin yerini belirlemek ve diğer sorunları çözmek. Sonra kredi için dokümantasyon toplamanız gerekir: pasaport, TIN, IP belgesi, iş planı. Onlarla birlikte bir başvuru yapıldı. Para hazırlamalısınız (ilk ödeme için% 30). Olumlu bir kararın ardından bir sözleşme yapılır. Müşteri bir franchise ortağı seçerse Sberbank genellikle başvuruları onaylar.

Fon çalışmaları

Birçok girişimci, küçük ve orta ölçekli işletmeler için borç verme fonu kullanır. Kendi işlerini açmak için kredi almaya garantör olarak davranırlar. İşadamı bankaya, devlet kuruluşunu destekleme arzusunu bildiren bir kredi başvurusunda bulunmalıdır.

Ardından, banka tüm detayları hesaba katarak başvuruyu değerlendirir. Olumlu bir kararla üçlü bir anlaşma hazırlanmaktadır. Küçük ve orta ölçekli işletmeler için borç vermeyi kolaylaştırmak için genellikle küçük bir yüzdeliğe varılmıştır. Birçok banka bu şema altında çalışır, ancak hepsi değil.

Borçlular için öneriler

Bir işlemi tamamlarken, sözleşmeyi daha yakından tanımanız gerekir, böylece daha sonra anlaşmazlıklar olmayacaktır. Bir uzmana hemen soru sormak gerekir. Eğer işletme karlıysa, faizin çoğu ödemelerin ilk aylarına dahil edildiğinden krediyi zamanlamanın ötesinde ödemeniz önerilir.

Borçlular aşağıdaki nüansları düşünmelidirler:

1. Bu tür krediler oldukça yüksek bir faizle düzenlenir. Bu nedenle, eğer onlar olmadan bir fırsat varsa, böyle para kredileri vermemek daha iyidir. Ancak bu olmazsa, bir kredi verme prosedürüne dikkatle yaklaşmanız gerekir.
2. Bankanın kararlı olabilmesi için benzersiz bir iş planı hazırlaması gerekiyor. понятно, нужны ли средства, и как будет распределяться прибыль. Bundan, fonların gerekip gerekmediği ve kârın nasıl dağıtılacağı belli olacak.
3. Bir işletmenin sahibinin ticari itibarı da önemli bir rol oynamaktadır. Bu nedenle, bir kredi alma şansını artırmak için muhasebe dokümantasyonu sağlamak gereklidir. Tüm belgeler doğru derlenmelidir.
4. Banka, işletme organizasyonunun tüm inceliklerinin önereceği bir iş planı sağlamalıdır. Umut verici ise, o zaman başvuru genellikle onaylanmıştır.

Küçük ve orta ölçekli işletmelere borç verilmesi bankalar için büyük bir risk oluşturmaktadır. Şirket iflası halinde, finansal kuruluş para kaybedebilir. Bu nedenle, mülklerin yanı sıra garantörlerin, müşterek borçluların varlığı hakkında genellikle dokümantasyon sağlamanız gerekir. Sadece gereksinimlerle tam uyum içinde, iş geliştirme için bir kredi onaylama olanağı vardır.