Kredi hesaplama formülü: borç geri ödeme türleri

Zaman ayırdığımızda borç vermemiz sıra dışı bir şeydir. Malların, kredi kartlarının ve kısa vadeli kredilerin satın alınması için tüketici kredileri yaygınlaştı. Batı'ya bakarsanız, Amerika'nın tümü kredi kullanıyor ve IMF genellikle bütün ülkelere kredi sağlıyor. Fakat sıradan bir tüketiciye borç vermenin pratik bakış açısına bakalım. Burada en temel - birçok borçlu çoğu durumda dikkat etmeyen bir sözleşme imzalarken kredi hesaplama formülü. Ve gelecekte bunlar onlarla birlikte zalim bir şaka yapabilir.

Kredi ödemesinin hesaplanması için formül: temel bilgi

Matematik denklemleri kendileri türetmeden önce, birkaç kavram açıkça tanımlanmalıdır. Herhangi bir kredi anlaşmasında en önemli şey, kredinin bedelinin ödenmesi, yani ilk kredi tutarının tamamının tazmin edilmesidir.

Ancak sadece herhangi bir banka veya finans kurumu tarafından para verilmemektedir. En azından, bunun krediyi kullanmanın tüm dönemi için faiz ödemelerini talep ederler. Bu arada, eğer kimse bilmiyorsa, bu teknik Templar ve Masonlar tarafından benimsenmiştir.

Ancak hepsi bu kadar değil. Krediyi hesaplamak için kullanılan modern formül, borcun varsayımsal başarısızlığıyla ilişkili riskleri program tarafından belirlenen fonları karşılayarak ortadan kaldırmayı içerir. Bu nedenle, kredi anlaşmalarına ek olarak sigorta bedeli, rezervasyon vb. Dahildir.

Aslında, ana borcun geri ödenmesi bakımından, eşit miktarda yapılması halinde, krediyi hesaplama formülü, aylık olarak kesilen toplam kredi miktarı, yani S / n'dir, burada S ilk formdaki kredi miktarıdır ve n miktarıdır Aylar (ancak yıllar değil).

Bir yıldaki gün sayısını dikkate alarak aylık ödemeye başlarsanız, krediyi hesaplama formülü yeni bir form alır. Kredi miktarı, kullanımının tamamı boyunca geçen toplam gün sayısına bölünür ve bundan sonra cari aydaki gün sayısı ile çarpılır.

Örneğin, bir ayda 30, 31, 28 veya 29 gün olabilir. Buna göre, tüm kredi miktarı gün sayısına bölünür ve daha sonra cari ayda gün sayısı ile çarpılır.

Faiz nasıl tahakkuk edebilir?

Bir krediyle faiz hesaplama formülü biraz yukarıdaki örneğe benzer. Borçlu, krediyi kullanmanın kurulu olduğu dönem (gün, hafta, ay, yıl) için sadece faiz ödediği düşünülmektedir. Yüzde farklı şekillerde hesaplanır. Sabit sürenin gün sayısına veya sabitlenmesine bağlı olabilir (bu durumda, faiz ödemesi, kredi gövdesinin geri ödemesine benzer).

Bununla birlikte, kredinin tamamı için faiz geri ödemeleri için genel kabul gören kuralları izlerseniz, formül, kredinin, dönemdeki toplam gün sayısına bölünmesi gibi görünür ve bundan sonra faiz ve ödeme yapmak istediğiniz gün sayısı ile çarpmanız gerekir.

Bazı bankalar dönem sonunda ödeme yapmayı teklif ediyorlar. Yine, hesaplanan faiz tutarı fiksasyon açısından ayrılır.

Fakat en ilgi çekici ve çekici pazarlama yöntemlerinden biri, ana borcun dengesi üzerinde faiz yüklemesi. Böylece, kredinin hesaplanmasına ilişkin formül (zamanlamanın ötesinde ödenecek olmasına rağmen vücut) değişmeden kalır, ancak ana borcun ödenmesi ne kadar hızlı olursa, borçlu o kadar fazla faiz ödemektedir. Bu durumda, toplam ve ödenen tutarın delta değeri kalan toplam gün sayısına bölünür ve mevcut geri ödeme periyoduna karşılık gelen yüzdelik sayı ve gün sayısıyla çarpılır. Ancak burada bazı bankalar bunun cezalarına çarptırıyor. Ve bu anlaşılabilir, çünkü kârlarını yitiriyorlar.

Bir yıllık kredi ödeme hesaplama formülü: öz nedir?

Yıllık krediler ayırt edici olarak sınıflandırılır. Bu durumda, ana borca ilişkin tüm ödemeler eşit taksitler halinde geri ödenir. Aynı zamanda, iki tür geri ödeme vardır: numerando ve postnumerando. İlk durumda, ana ödemeler tam olarak zamanında veya dönem sonunda yapılır. İkinci aşamada - planlanan tarihten önce (erken ödeme durumunda olduğu gibi).

Ve bu tür ödemeler, enflasyon oranı, acil, belirsiz, devralınmış vs. dikkate alınarak endekslenen döviz kuru ile sabitlenebilir. Bir yıllık kredi ödeyebilmek için kullanılan formül en basit örnekte gösterilebilir.

Diyelim ki kredi miktarı 100 bin ruble, yıllık faiz oranı% 10 ve kredi süresi 6 ay. Aylık ödeme 17.156.14 olur, ancak faiz azalacaktır. Bir zamandaki toplam fazla ödemeyi hesaplamak için, kredi gövdesinin miktarını, ayın sayısıyla ve kredinin tamamının otminusovat'ı ile çarpmanız yeterlidir. Bizim durumumuzda bu 17156.14 * 6-100000 = 2936.84'tür.

Gizli kredi anlaşmaları noktaları

Ayrıca, sözleşmelerde belirtilebilecek ve kredi riskinin sigortalanmasına ilişkin puanların bulunduğunu söylemek gerekir. Özel dikkat göstermeleri gerekiyor.

Komisyonun ödenmesi başlangıçta yapılabilir veya zamanla bozulabilir ve bu aynı aylık ödemenin miktarının belirlenmesinde ek maliyetlere neden olabilir. Örneğin, nakit çıkarma, bir kredi kartına hizmet verme, SMS bildirimleri için işlemler vs. için de farklı türde komisyonlar vardır. Fakat bunlar da karşılığı değerlidir ve kimse bu masrafları gerçekten düşünmemektedir.

Borçların geri ödenmesi için prosedür

Bir gecikme varsa, prosedür aşağıdaki gibidir: İlk etapta gecikme faizi ödenir, ikincisi - gecikmiş temel ödeme, daha sonra - ceza ve cezalar. Şimdilik başka bir borç varsa, süresi dolduktan sonra ödenir ve ceza - son aşamada ödenir.

Sonuç

Gördüğünüz gibi, krediyi hesaplama formülü, duruma bağlı olarak değişebilir. Bu sadece en önemli sorudur ki, bu tür bir esarette, en olumlu koşullarda bile, tırmanmaya değmez. Ne kadar çekici olursa olsun hiçbir finansçı para kazanma fırsatını kaçıracaktır. Ve genelde, gizli ödemeler ve finansal piyasaların durumu dahil olmak üzere, her durumda ortalama bir adam kaybedecek.